מעט מאוד אנשים מסוגלים לרכוש דירה ללא הלוואת משכנתא. אך מה עושה מי שהבנק מסרב להעניק לו משכנתא? לפני שנחזור לשאלה הזו (וכמו שתגלו בהמשך בהחלט יש מה לעשות), כדאי שאלה אחרת: למה שהבנק יסרב להעניק משכנתא? הרי, על פניו, הלוואת משכנתא היא הלוואה מאוד בטוחה מבחינת הבנק, משום שהנכס עצמו משועבד לטובת הבנק וכמעט תמיד השווי שלו יהיה גבוה מערך החוב. זה נכון ובכל שנה הבנקים פותחים בהליכים משפטיים נגד חייבים שלא עמדו בהחזר ההלוואה ומממשים את השעבוד. אך מבחינת הבנק מדובר בפינה לא נעימה שהיה מעדיף להימנע ממנה.
לזה צריך להוסיף את העובדה שגם המפקח על הבנקים לא מעוניין שאנשים יכנסו לחובות שהם לא יעמדו בהם ולכן גם קבע רגולציה יחסית נוקשה ומי שההיסטוריה הפיננסית שלו בעייתית נכנס לסוג של 'רשימה שחורה' ומוגדר על ידי המערכת הבנקאית כמסורב משכנתא.
ייעוץ משכנתא למסורבים
כשמדברים על "היסטוריה פיננסית בעייתית", מתכוונים לאירועים בעבר הלקוח כמו חדלות פירעון, צ'קים חוזרים או חוסר יכולת להחזיר הלוואות. העובדה שלעיתים אנשים ועסקים נקלעים לסחרור שגורר את התופעות שהוזכרו פחות מעניינת את הבנק. מבחינתו הוא מסתכל על ההיסטוריה של מבקש ההלוואה וברגע שהוא מזהה שהלקוח בעבר כשל בהחזר חוב, הוא מעדיף לא לעשות עמו עסקים.
מאחר שמאות אלפי ישראלים, חוו תקופות כלכליות קשות ונאלצו לעשות הסדרי חוב, רבים מוצאים את עצמם בסטטוס של מסורבי משכנתא, גם אם הצליחו לעמוד מחדש על הרגלים ולהגיע לאיזון כלכלי ועדיין הבנק משיב את פניהם ריקם.
למרבה המזל גם אם הבנק קטלג אתכם כמסורבי משכנתא, לא מדובר בסוף פסוק. קבלת משכנתא למסורבים היא בהחלט אתגר, אך יועץ משכנתאות מנוסה יידע לתת מענה.
פניה לייעוץ משכנתאות, היא צעד מומלץ בכל אקט של לקיחת משכנתא, אך במקרה של מסורבי משכנתא הוא אפילו יותר קריטי.
למעשה בלי ייעוץ משכנתא למסורבים הסיכוי של מסורב משכנתא למי שהבנק הגדיר אותו כ'מסורב' הוא קלוש.
קבלת משכנתא למסורבים
האתגר המקצועי בקבלת משכנתא למסורבים, דורש ניסיון מקצועי ומיומנות שלא כל יועץ ניחן בו. אנחנו במאי פיננסים לא פוחדים מאתגרים ואנחנו מבינים כמה העניין הזה קריטי עבור הלקוחות שלנו. הקשר שלנו עם גורמים במערכת הבנקאית מאפשר לנו לתווך לבנק באופן נכון יותר את מצבו של הלקוח ובהרבה מקרים להפיג את חששותיו. גם במקרים בהם קיימת מניעה רגולטורית שלא מאפשרת לבנק להעניק את המשכנתא, אנחנו יודעים להציע פתרונות של גורמים מחוץ למערכת הבנקאית כמו חברות פיננסיים ואשראי שפועלים תחת רגולציה יותר גמישה. בשורה התחתונה, אנחנו מצליחים לתפור פתרון משכנתא לרוב המכריע של מסורבי המשכנתא שפונים אלינו.
נדרשים לייעוץ משכנתא למסורבים? דברו אתנו במאי פיננסים.
